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    挖财君有个美女同学，大学毕业后去了某大型国有商业银行工作，后来经过她的推荐，基于四年大学的深厚同学友谊（面子），我投了5万块买了她们银行发行的理财产品，90天年化收益3.6%。

　　从好的角度看，虽然3.6%的年化收益率无法跑赢通货膨胀率，但也远高于一年期定期存款1.75%的年化收益率了，是其两倍还要多。

　　通过这位美女同学，挖财君也顺便积累了丰富的银行理财投资经验，可以给大家分享一下。

　　首先大家要知道这个原则：

　　银行理财产品一般没有保本承诺，有保本承诺的多半收益较低。

　　不过，即便银行理财产品多半不保本，但相对来说还是比较安全的。原因要从其投资范围及投资比例说起。

 

　　那么，银行理财产品的投资范围有哪些？我们的钱去哪儿了呢？

　　从上面的例子不难看出，银行理财产品的投资范围相对来说比较保守：

　　一部分投资到银行间债券市场的国债、央行票据、金融债、回购、高等级信用债等，国债是财政部发的，央行票据是中国人民银行发的，金融债是大型银行发的…他们不还你钱的可能性几乎为零；

　　另外一部分银行理财产品会投资类信托计划，非标准化债权及其他固定收益类投资工具，虽然这部分风险比上一部分略高点，但也都是债券资产。

　　在严格的约束投资范围的同时，并严格约束了投资比例。从银行理财产品的投资范围及投资比例来说，银行理财产品的风险相对来说还是比较低的。

　　既然银行理财产品风险相对较低，为什么有时候会被媒体曝出问题呢？其实这些问题多半都是银行代销的理财产品，或者是银行客户经理给客户推荐了非银行发行的理财产品，比如高风险的贵金属投资，业内也称为“飞单”。

　　因此，在购买银行理财产品的时候，大家一定要弄清楚理财产品的发行主体是谁？也就是资产管理人是谁？

 

　　如果是银行为发行主体，相对来说较为好一些。

　　了解以上内容之后，我们可以再补充看一下其他理财产品信息，比如是什么类型理财产品，是保本浮动类理财产品还是非保本浮动类产品，还是固定收益类产品，这都是有区别的。

　　不过在这里，挖财君还是建议尽量看一下银行理财产品说明书，尽管非常枯燥无聊，但也远比出了事之后再了解真相要好的多哦。

    文章来源：微信公众号挖财